Accenture II Nuevos sistemas de pago digitales representan una oportunidad de US$ 25 mil millones para la Banca de América Latina

En una encuesta de Accenture a 16.000 clientes bancarios en 13 países de Asia, Europa, Latinoamérica y Norteamérica, más de la mitad de los consumidores afirmó que ha adoptado métodos de pago digitales.

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Los métodos de pago tradicionales siguen dominando el sistema de pagos y la mayoría sigue usando la tarjeta de débito y las tarjetas de crédito. Sin embargo, un nuevo estudio de Accenture muestra que las ofertas de nueva generación, como los monederos digitales, transacciones cuenta a cuenta (A2A); compra ahora, paga después (BNPL) y los pagos metaversos están ganando terreno.

América Latina es la región donde más se sigue usando el efectivo, pero también la región donde más se usa la tarjeta de débito. Así también, lidera en el uso de A2A apps.

Según explicó Nicolás Deino, Director Ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Chile “a nivel global, las condiciones macroeconómicas, especialmente la inflación y el aumento de las tasas de interés, desempeñan un papel importante en las preferencias de pago de los consumidores. Casi un tercio (31%) de los encuestados que utiliza tarjetas de crédito como método de pago principal para las compras en persona está considerando cambiar a otros métodos de pago. La mitad de ellos quieren reducir sus gastos eligiendo tarjeta de débito, efectivo, BNPL o tarjeta de prepago. La otra tiene previsto cambiar porque prefiere la comodidad o el control de las aplicaciones bancarias, los monederos digitales o las aplicaciones A2A para pagos”.

Dado que suelen utilizarse para digitalizar las tarjetas de débito o crédito de los consumidores, los monederos digitales están en el medio entre el mundo de los pagos tradicionales y el de los pagos en línea. Tres de cada cuatro (75%) monederos digitales están vinculados a una tarjeta de crédito o débito y utilizan los raíles tradicionales de las tarjetas en lugar de sustituirlos.

La introducción de una cómoda experiencia de nueva generación sobre una tarjeta que el cliente ya posee ha contribuido a impulsar su adopción. En el estudio, más de la mitad (56%) de los encuestados dijo que ya utiliza los monederos digitales más de cinco veces al mes para realizar transacciones, frente al 48% que utilizan sus tarjetas de crédito con esa frecuencia.

La encuesta revela también que la adopción del A2A está aumentando rápidamente, con un 10% de los encuestados diciendo que utiliza este método al menos cinco veces al mes. A pesar de los sonados fraudes de ingeniería social y phishing en los servicios A2A, los consumidores están dispuestos a asumir el riesgo porque los pagos A2A son rápidos y cómodos. Desde el punto de vista del comerciante, las comisiones de las transacciones A2A son inferiores a las de las tarjetas y, al mismo tiempo, permiten mejorar la inclusión financiera.

Comprar ahora, pagar después es la evolución digital de las opciones de pago a plazos. BNPL está creciendo en la preferencia de los consumidores porque les ayuda a estirar su presupuesto y les protege de intereses. En el estudio de Accenture, los encuestados dijeron que duplicarían el uso de BNPL para las compras en línea en los próximos tres años, mientras un 40% sostuvo que estaría más dispuesto a adoptar la BNPL si la ofreciera su banco. Para los bancos, la BNPL integrada en las tarjetas o como producto independiente representa una oportunidad para promover el bienestar financiero y ayudar a sus clientes a optimizar sus finanzas mediante préstamos responsables.

El futuro
Los pagos son cada vez más digitales, con nuevas tecnologías como la biometría y los pagos entre máquinas, que eliminan aún más fricciones. El metaverso también podría crear nuevas oportunidades y generar disrupción el ecosistema de pagos.

Entre los encuestados, el 42% dijo estar de acuerdo con que la biometría se utilizará ampliamente en 2025 y 9% afirmó que estaría dispuesto a utilizarla como principal sistema de pago en persona si estuviera disponible. Accenture estima que esto podría representar 5,2 billones de dólares en valor de transacción. Pioneros como Amazon, con su solución de pago por reconocimiento de la palma de la mano, ya se están preparando para este futuro.

Los pagos de máquina a máquina (M2M) son pagos automatizados y en tiempo real entre dispositivos conectados, como carteras digitales o vehículos autónomos que requieren una intervención humana mínima o nula. Un ejemplo es un coche conectado que paga la gasolina, la carga de la batería o el aparcamiento desde un monedero digital, sin que el conductor tenga que bajarse para presentar una tarjeta.

El 42% afirma que utilizaría el pago M2M para transacciones de poco valor, pero que prefiere tener mayor control de sus transacciones. Un 58% teme perder el control de sus pagos si las máquinas automatizadas pagan en su nombre.

Meta -el propietario de WhatsApp, Instagram y Facebook- ha liderado la inversión en el metaverso. La empresa ha renovado y rebautizado recientemente Meta Pay, un posible primer paso hacia la creación de un monedero digital para el metaverso. Esta es una gran oportunidad para los bancos, al considerar que 50% de los encuestados dijo que se sentiría más cómodo realizando transacciones en el metaverso si su banco principal les facilitara el acceso.

Nicolás Deino concluyó que “los consumidores están reevaluando cómo realizar sus transacciones en una época de inflación y tipos de interés altos, pero al mismo tiempo buscan experiencias seguras. Los bancos pueden aumentar su relevancia ante sus clientes impulsando sistemas de pagos de nueva generación, que hacen que sea seguro y fácil pagar en cualquier lugar, momento y de cualquier manera”.

Link al estudio: https://www.accenture.com/us-en/insights/banking/payments-gets-personal-strategies-stay-relevant